如何利用付款方式和提單抬頭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
如何保障自己公司的合法權(quán)益？如何降低外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)？請看看如下內(nèi)容，我也是轉(zhuǎn)帖的，希望對大家有所幫助，好的話請不要讓它沉了~~~
在國際貿(mào)易中,主要的付款方式有三種,匯付,托收和信用證。在匯付中使用率最高的是電匯,電匯也是當(dāng)前國際貿(mào)易中普遍使用的付款方式.在托收中,普遍使用的是即期付款交單。使用率不及電匯和信用證。信用證也是國際貿(mào)易中使用比較多的付款方式.但是低于電匯的使用率。
從純理論角度來考慮的如何選用付款方式的話，那就是信用證最好。因?yàn)橛秀y行信用做擔(dān)保，而且銀行負(fù)第一付款責(zé)任。但是從實(shí)際業(yè)務(wù)來考慮的話，更多的商人愿意使用電匯。原因比較簡單，就是電匯手續(xù)簡單，銀行費(fèi)用最低。信用證雖然對買賣雙方都有保障，但是操作起來很麻煩，而且銀行費(fèi)用也很貴。特別是做中東，非洲地區(qū)的信用證，對單據(jù)的要求很多，很多地區(qū)也要求單據(jù)使館認(rèn)證或者是商會(huì)認(rèn)證，而且稍不注意就會(huì)產(chǎn)生不符點(diǎn)。銀行的不符點(diǎn)交單的費(fèi)用是50-100美元不等。還有要注意的是不能和伊朗客戶做信用證。
在國內(nèi)，由于單證員的基礎(chǔ)知識(shí)欠缺和缺乏信用證操作經(jīng)驗(yàn)，在交單是往往有很多的不符點(diǎn)，而且有些單證員不熟悉信用證條款，很容易接受一些軟條款。工作之余，我經(jīng)常會(huì)去一些外貿(mào)論壇，關(guān)注一些人關(guān)于信用證方面的問題。我就看見一個(gè)單證員詢問一個(gè)關(guān)于提單的條款。其大概意思是2/3 提單交銀行， 1/3 提單直接用快遞寄給客戶。在附加條款中有列明讓受益人出具受益人證明，證明已將把 1/3 提單，一份正本發(fā)票，裝箱單通過快遞直接寄給開證申請人。不過她當(dāng)時(shí)不明白是什么意思。我在看了這些條款后，就回復(fù)她說這個(gè)條款有問題，讓她打電話聯(lián)系我。最后我給她講明了其中的厲害關(guān)系，最后他沒有按照信用證的要求交單，這才避免了一次信用證欺詐。我們公司作信用證比較多，因?yàn)楣居幸粋€(gè)資質(zhì)高的單證員審單，就這樣在交單是也有銀行拒付的，說單證有不符點(diǎn)，讓改單。所以做信用證有時(shí)很復(fù)雜。
做電匯，雖然手續(xù)簡單，銀行費(fèi)用低。但是屬于純粹的商業(yè)信用，稍有不慎就會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。商業(yè)信用還需用商業(yè)辦法來解決，因?yàn)榫鞯纳倘耸遣辉赋蕴澋摹Ｏ旅婢徒Y(jié)合付款條款和提單抬頭來講述如何規(guī)避電匯風(fēng)險(xiǎn)。下面一出口FOB條款為例。
付款條款不僅僅可以規(guī)定使用哪種付款方式，而且還可以用來規(guī)定如何使用這些付款方式。有如下的付款方式可以選用
1.30％ deposit by TT against Proforma Invoice,70% balance by TT against bill of lading copy.
2.30% deposit by TT against Proforma Invoice, 70% balance by TT before loading
3.30% deposit by TT against Proforma Invoice, 70% balance by D/P at sight
4.30% deposit by TT against t Proforma Invoice, 70% balance by L/C at sight by negotiation
5. L/C at sight by negotiation for 70%, 30% balance by TT before loading
6. Full amount by L/C at sight by negotiation。
這六種付款條款，除了5，6 是L/C，屬于銀行信用，其他四種都是商業(yè)信用。在做TT或DP時(shí)，在開了形式發(fā)票之后就要求客戶付一定比例的訂金，不一定是30％，可以根據(jù)實(shí)際情況增減。只要是客戶真心實(shí)意要做這筆買賣，他會(huì)支付訂金的。當(dāng)客戶付了訂金之后，就可以簽合同或直接安排工廠生產(chǎn)。
交定金只是鋪墊，是為了收回余款做準(zhǔn)備的。那么如何能保障在商業(yè)信用下讓客戶爽快的付完余款呢？那就要在提單上下功夫。通常的做法是在客戶付完余款后才將提單和其他文件快遞給客戶。但是這還不夠，還要繼續(xù)在提單上下功夫。
在貨物生產(chǎn)完畢，裝上船之后，船公司貨貨代公司會(huì)簽發(fā)提單給托運(yùn)人。提單有三個(gè)特征。第一是提但是海上運(yùn)輸合同的證明，第二提單是證明承運(yùn)人接管或已裝船的貨物收據(jù)，第三提單是承運(yùn)人保證憑以交付貨物的物權(quán)憑證。其中提單是物權(quán)憑證是我們討論中心。提單有很多種類，在這里就不詳細(xì)論述。但是有一種歸類方法要重點(diǎn)介紹一下。那就是按照提單抬頭分類。按提單抬頭分類，提單可以分為記名提單（straight B/L）， 不記名提單（blank B/L），指示提單（order B/L）。記名提單的抬頭為具體的收貨人。記名提單只能有提單上列明的收貨人提貨。所以記名提單不能轉(zhuǎn)讓。不記名提單的抬頭一般是在收貨人一欄什么都不寫或?qū)懴蛱釂纬钟腥私桓敦浳铮╰o the bearer 或 to the holder）不記名提單無需背書就可轉(zhuǎn)讓。誰擁有提單，誰就有權(quán)提貨。指示提單的抬頭一般只寫“to order“”或“to the order of XXX“”。指示提單通過記名背書或不記名背書轉(zhuǎn)讓。指示提單除又出讓人將提單交付給受讓人外，還應(yīng)背書，這樣提單才得以轉(zhuǎn)讓。關(guān)于提單的轉(zhuǎn)讓人，如果提單抬頭只寫“to order“”，那么有提單有托運(yùn)人轉(zhuǎn)讓。抬頭寫為“to the order of XXX“”那么就由XXX來轉(zhuǎn)讓?！皌o order“”或“to the order of shipper“”是一樣的，都是托運(yùn)人指示提單。在托運(yùn)人指定收貨人或受讓人以前，物權(quán)仍屬于托運(yùn)人。如果提單抬頭為“to the order of XXX“”，則稱為記名轉(zhuǎn)讓提單。在這種情況下由記名的指示人指定收貨人或受讓人。記名指示人可以是銀行，也可以是貿(mào)易商。一般是沒有人簽空白抬頭提單的。
在了解了按提單抬頭分類提單的概念后，我們探討如何用提單抬頭保障托運(yùn)人的利益，順利收回余款。在客戶沒有付完所有貨款之前，物權(quán)仍然屬于托運(yùn)人。那么在做提單時(shí)，提單抬頭一定要做成“to order“”或“to the order of shipper“”。因?yàn)橥羞\(yùn)人指示提單在托運(yùn)人轉(zhuǎn)讓或受讓之前，物權(quán)仍然屬于托運(yùn)人。把提單做成托運(yùn)人指示提單，再加上客戶付的訂金，就可以保證買方順利收回余款。因?yàn)橹灰蛻舨桓队嗫睿羞\(yùn)人還是擁有物權(quán)的。這樣即便貨物到達(dá)目的港之后，客戶還沒有付余款，買方不用擔(dān)心賣方可以提到貨。如果賣方不要此票貨，托運(yùn)人還可以把貨物轉(zhuǎn)讓給其他客戶。
有時(shí)候客戶會(huì)要求托運(yùn)人做電放。如果是做電放，客戶往往會(huì)在貨物到港時(shí)才付余款。還有，船公司有規(guī)定，指示抬頭的提單不能做電放，要做電放，必須改為記名提單單或背書給實(shí)際收貨人。在船公司貨貨代做電放之前，一般都要求托運(yùn)人提供電放保函。在收到電放保函之前，船公司或貨代是不會(huì)做電放的。我們要堅(jiān)持一個(gè)原則，客戶只有在付完所有余款后，才能把物權(quán)轉(zhuǎn)讓給他們。電放的也不例外。雖然船公司不會(huì)做電放給指示抬頭的提單，我們可以在收到余款后改單或背書。這樣就可以給船公司或貨代遞交電放保函，讓他們把貨物電放給客戶。
有如下案例。廣州某自行車廠（A公司）和美國一家貿(mào)易公司（B 公司）有常年的合作關(guān)系，A公司和B公司簽訂了長期的合同，A公司每周出運(yùn)一個(gè)高柜的自行車給B公司，貿(mào)易術(shù)語，F(xiàn)OBSHENZHEN，裝運(yùn)港是深圳鹽田，卸貨港是加利福利亞洲長灘。其中付款方式是這樣規(guī)定的：20% deposit by T/T，50% Balance against B/L copy by T/T，30% Balance after 30days against ETA date by T/T。2007年10月9號(hào)，A公司將一個(gè)貨柜的自行車裝上了10月12號(hào)開船的PUGWASH SENATOR V.0052E號(hào)船。船公司是韓進(jìn)海運(yùn)。于10月14號(hào)拿到了船東提單。提單的Shipper是A公司，Consignee是TO ORDER OF SHIPPER，Notify Party 是B公司。A公司拿到提單后，就發(fā)了copy件給B公司，讓B公司支付50%的Balance。2007年10月26日，該票到達(dá)加洲長灘。但是B公司仍然沒有支付30天前到港的一票貨物的30%的Balance和該票貨的50%的Balance。A公司也一再催B公司盡快付款，以便能寄正本提單給其清關(guān)。但是B公司一直沒有付款。A公司還是一再催其付款，但是B公司不但不付款，還和A公司爭吵起來，說我們一直合作了3年，竟然為這一點(diǎn)貨款，遲遲不寄正本提單給我們清關(guān)。以至B客戶取消了所有的訂單。一個(gè)多月去了，韓進(jìn)海運(yùn)美國公司發(fā)來郵件，說此貨物已經(jīng)產(chǎn)生了很高的滯期費(fèi)，倉租和柜租，要求盡快提貨或安排退運(yùn)。A公司開始安排退運(yùn)事宜，并通知了B公司。詢問B公司到地要不要此貨物，如果確定不要，我們將會(huì)安排退運(yùn)。B公司就有關(guān)滯期費(fèi)，倉租和柜租的問題和A公司洽談。最后雙方各達(dá)成一致，個(gè)承擔(dān)一半。B公司于11月底支付了所欠所有貨款，A公司將正本提單背書后寄給了B公司。
從此案例可以看出，在B公司沒有付款之前，A公司一直控制著提單和貨物的物權(quán)。因此即使B公司遲遲不付余款，A公司也不擔(dān)心貨款兩失的風(fēng)險(xiǎn)。即便真的B公司不付款，A公司也可直接將提單背書給韓進(jìn)海運(yùn)在當(dāng)?shù)氐拇砉荆屍浒才磐诉\(yùn)。次票貨物的定金可以承擔(dān)的起往返的運(yùn)費(fèi)和在目的港產(chǎn)生的額外費(fèi)用。好在B公司最后支付了余款。
所以為了避免客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，在做T/T時(shí)一定要用付款方式和提單物權(quán)來保障自己的合法權(quán)利。要是客戶為此談來談去，我們還是要堅(jiān)持原則性的問題不能改變。這樣才能保證我們不會(huì)變得被動(dòng)。
