出口信用保險(xiǎn)對(duì)發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著不可忽視的推動(dòng)作用 , 主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面 :
一、推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展
出口信用保險(xiǎn)因其商業(yè)化運(yùn)作的特色為 WTO 所接受 , 已成為許多國(guó)家爭(zhēng)相發(fā)展的新興行業(yè) , 是發(fā)展本國(guó)外貿(mào)的一種較好方式。
在當(dāng)今世界貿(mào)易中 , 出口企業(yè)經(jīng)常會(huì)面臨資金周轉(zhuǎn)的壓力 , 而一般商業(yè)銀行出于對(duì)出口行業(yè)所面臨風(fēng)險(xiǎn)的顧忌 , 往往在放貸時(shí)提高利率 , 這無(wú)疑增加了出口企業(yè)的融資成本 , 削弱其競(jìng)爭(zhēng)力。出口信用保險(xiǎn)由于得到國(guó)家在資金上的支持 ,ECA 可通過(guò)建立充足的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 方式 , 來(lái)承保一般商業(yè)保險(xiǎn)所難以承擔(dān)的出口信用風(fēng)險(xiǎn) , 在出口企業(yè)因進(jìn)口方發(fā)生商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)而蒙受損失時(shí) , 為其提供資金補(bǔ)償 , 以維護(hù)其正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在承保前后 ,ECA 還會(huì)利用與國(guó)內(nèi)外合作伙伴建立的信息網(wǎng)絡(luò) , 幫助投保企業(yè)評(píng)定進(jìn)口方資信等級(jí) , 調(diào)查進(jìn)口國(guó) 國(guó)情狀況 , 跟蹤項(xiàng)目執(zhí)行進(jìn)度 , 識(shí)別可能面臨的風(fēng)險(xiǎn) , 提供專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。這不僅有助于減少企業(yè)應(yīng)收帳款的拖欠率和壞死率 , 也為企業(yè)節(jié)約因自身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理而需付出的運(yùn)營(yíng)成本 , 有利于改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。出口企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升 , 勢(shì)必帶動(dòng)國(guó)家對(duì)外貿(mào)易的發(fā) 展 , 促進(jìn)出口相關(guān)行業(yè)的繁榮 , 創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì) , 進(jìn)而產(chǎn)生更進(jìn)一步的消費(fèi)與投資 , 使外貿(mào)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起到的推動(dòng)作用更加顯現(xiàn)。
二、推動(dòng)國(guó)內(nèi)企業(yè)到海外投資
隨著貿(mào)易的發(fā)展 , 一批企業(yè)正逐步從經(jīng)營(yíng)商品向運(yùn)營(yíng)資本過(guò)渡。 然而 , 有能力赴海外投資的企業(yè) ,也將面臨投資地的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等諸多潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn) , 而且投資成本越高 , 回收期越長(zhǎng) , 風(fēng)險(xiǎn)也就越大。較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)無(wú)疑抬高了企業(yè)赴海外投資的門(mén)檻。出口信用保險(xiǎn)為此提出一套有效的解決方案。在海外投資項(xiàng)目論證伊始 ,ECA 便會(huì)介入可行性研究 , 并在隨后各個(gè)階段提供各種專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù) , 使企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力大幅提升 , 投資成功率也將隨之提高。同時(shí) ,ECA 還會(huì)根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案 , 為企 業(yè)在海外投資的股本或利潤(rùn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障 , 免除企業(yè)后顧之憂。 ECA 的上述舉措 , 有助于提高本國(guó)企業(yè)在國(guó)際投資市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力 , 從而激發(fā)國(guó)內(nèi)企業(yè)赴海外投資的熱情。
三、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)
出口信用保險(xiǎn)作為發(fā)展外貿(mào)的重要工具 , 對(duì)調(diào)整國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也有著積極作用。 ECA 在實(shí)際承保過(guò)程中 , 常常將限額 ( 包括國(guó)家限額、買家限額 ) 和費(fèi)率作為兩個(gè)支點(diǎn) , 在促進(jìn)出口和保證本國(guó)資產(chǎn)安全之間進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)控 , 以期在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上 , 實(shí)現(xiàn)推動(dòng)出口 效用的最大化。這兩大支點(diǎn)的變化既然能對(duì)出口發(fā)揮放大和縮小的作用 , 也必然可用于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。對(duì)于國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè) ,ECA 可適度擴(kuò)大限額 , 在伯爾尼協(xié)會(huì)或經(jīng)合組織 (OECD ) 規(guī)定的范圍內(nèi)降低保費(fèi) , 通過(guò)承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)幫助這些新興產(chǎn)業(yè)在國(guó)際市場(chǎng) 上贏得更多的發(fā)展機(jī)遇 , 推動(dòng)其逐步進(jìn)入依靠自身實(shí)力參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的良性發(fā)展軌道。出口信用險(xiǎn)對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的推動(dòng)作用是一個(gè)逐步放大的過(guò)程 , 其支持的出口額占國(guó)家出口總額的比例越高 , 即滲透率越高 , 所能發(fā)揮的推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的作用也就越大。
四、推動(dòng)出口市場(chǎng)多元化
出口信用保險(xiǎn)可根據(jù)國(guó)家外貿(mào)和安全戰(zhàn)略導(dǎo)向 , 利用自身優(yōu)勢(shì) , 推動(dòng)出口市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略的實(shí)施。一方面 ,ECA 可通過(guò)適度調(diào)控限額和費(fèi)率兩大支點(diǎn) , 引導(dǎo)本國(guó)企業(yè)開(kāi)拓新的地區(qū)市場(chǎng)；另一方面 , 也可在風(fēng)險(xiǎn)能夠控制的前提下 , 對(duì)某些有積極意義的項(xiàng)目個(gè)案進(jìn)行處理 , 采取更加靈活的承保條件 , 如適度降低擔(dān)保要求、放松付款條件等 , 推動(dòng)企業(yè)開(kāi)拓和占領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)較高、但發(fā)展?jié)摿薮蟮男屡d市場(chǎng) , 實(shí)現(xiàn)出口市場(chǎng)多元化。
五、推動(dòng)國(guó)家信用體系建立
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也是信用經(jīng)濟(jì)。 一個(gè)完整的國(guó)家信用體系有助于維護(hù)市場(chǎng)秩序、 降低交易成本 , 提高資源配置效率 , 進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)自我調(diào)控能力。國(guó)家信用體系建立的基礎(chǔ)之一是企業(yè)、個(gè)人等信用數(shù)據(jù)的收集與整理 , 而出口信用保險(xiǎn)則可為此發(fā)揮直接作用。一方面 , 由于 ECA 在承保前均會(huì)對(duì)投保企業(yè)及與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的企業(yè)做資信方面的調(diào)查備案 , 并隨時(shí)更新有關(guān)資料 ,日積月累 , 必然會(huì)形成一個(gè)較為完整的兼具時(shí)效性的企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫(kù) , 為國(guó)家信用體系提供最準(zhǔn)確和最有效的數(shù)據(jù) ；另一方面 ,ECA 作為一個(gè)國(guó)家在出口信用方面的對(duì)外窗口 , 具有與國(guó)外同行或著名資信評(píng)估機(jī)構(gòu)溝通信息、交流經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢(shì) , 能夠?yàn)楸緡?guó)信用體系的建立獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。
六、增強(qiáng)國(guó)家抵御海外經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力
可為防范外來(lái)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的輸入 , 維護(hù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)安全 , 發(fā)揮有效作用。
首先 , 出口信用保險(xiǎn)的主要職責(zé)就是為本國(guó)企業(yè)在海外蒙受的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 , 因而無(wú)疑會(huì)有助于切斷國(guó)外經(jīng)濟(jì)危機(jī)通過(guò)貿(mào)易等方式向國(guó)內(nèi)傳播的渠道 , 有利于避免因眾多出口企業(yè)的資金鏈斷裂而 導(dǎo)致國(guó)內(nèi)金融體系出現(xiàn)危機(jī)。
其次 ,ECA 會(huì)從控制風(fēng)險(xiǎn)總量角度出發(fā) , 對(duì)世界各國(guó)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí) , 在此基礎(chǔ)上設(shè)立國(guó)家限額 , 并根據(jù)該國(guó)形勢(shì)變化和還款情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整 , 循環(huán)使用 , 一旦限額用盡 , 便會(huì)暫停承保向該國(guó)的出口項(xiàng)目 , 這樣既可為出口企業(yè)提供國(guó)情風(fēng)險(xiǎn)分析 , 指導(dǎo)其正確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) ,也可避免對(duì)單個(gè)國(guó)家的債權(quán)過(guò)于集中 , 從而分散國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。
此外 ,ECA 還有多種分保和再保渠道 , 可將承保的高風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移到國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng) , 有效減輕國(guó)家承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
