面對不斷上漲的物價、房價，很多人紛紛吐槽工資的漲幅已遠遠追趕不上CPI的漲幅，“靠漲工資還不如靠自己學(xué)會理財”逐漸成為廣大民眾的心聲。隨著國民理財意識的提高，對資產(chǎn)配置的需求也與日俱增。
而近年來，我國進入持續(xù)降息通道，理財收益也一路下滑：銀行理財產(chǎn)品收益率和存款利率持續(xù)下跌，A股市場持續(xù)震蕩走低，寶寶類基金風(fēng)光不再……如何“保衛(wèi)”資金收益，避免錢袋縮水，成了不少投資者關(guān)心的問題。
告別“高收益”時代 理財更需“貨比三家”
對于理財觀念較為保守的中國人來說，很多人的理財方式是選擇把錢存進銀行，而如今不少人發(fā)現(xiàn)存進銀行的錢“越存越少”，對“錢越來越不值錢”表示深深的擔(dān)憂。據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，10月份我國CPI同比上漲2.1%，銀行一年期定期存款利率是1.5%，也就是說，銀行利率依然難以“跑贏”物價漲幅，人們手中握著的錢出現(xiàn)了“實際負利率”。
舉例來說，在銀行存入一年定期存款1萬元，一年后，可以獲得本息收入10150元。按照目前2.1%的物價上漲速度，那么今天1萬元就可以買到的商品，一年后需要花費10210元才能買得到。從實際購買力的角度來看，1萬元錢存在銀行，一年下來實際購買能力“凈虧”60元。而一年前的1萬元，購買力僅相當(dāng)于一年后的9940元。由此看來，由于利率市場化改革，央行實行連續(xù)降息等貨幣政策，投資者通過存款利息理財，確實成為一種越來越“雞肋”的選擇。
同樣受到利率下調(diào)影響的還有銀行理財產(chǎn)品，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年銀行理財產(chǎn)品年化收益率跌破5%。此外，曾經(jīng)備受追捧的“寶寶”類貨幣基金的收益也集體跌破3%。以互聯(lián)網(wǎng)金融的“開山鼻祖”余額寶為代表， 2013年余額寶在最初上線時，其7日年化收益率超過4%，在2014年的收益率曾創(chuàng)下6.763%的歷史最高紀(jì)錄，但從2015年開始，余額寶收益一路走低，并跌破3%。
由此可見，無論是銀行理財產(chǎn)品，還是受存款利率影響較大的“寶寶”類理財，都正在告別“高收益”時代。但是，由于這些理財方式風(fēng)險低，較為穩(wěn)健，雖收益不高，但對于不想承受較大風(fēng)險的投資者來說還是較為不錯的選擇。
除了以上幾種理財方式之外，投資者還會選擇炒股票、期貨，或投資私募基金等收益較高的理財方式，但眾所周知，高收益的同時也往往伴隨著高風(fēng)險。而且股市的行情風(fēng)云變幻難以捉摸，需要較為豐富的金融知識儲備;私募基金的投資門檻較高，在一定程度上也阻攔了經(jīng)濟基礎(chǔ)較為薄弱的普通投資者。
理財分析師指出，一位成熟的投資者應(yīng)該具有分層理財?shù)挠^念來“保衛(wèi)”收益，“不要把雞蛋放到一個籃子里”。此外，存款時也要“貨比三家”，認真分析優(yōu)劣，不能偷懶。
P2P理財滲透率提高 平臺關(guān)注用戶分級
伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P理財作為一種新型的理財方式進入了人們的視野。與銀行理財相比，P2P理財收益率更高;與私募基金相比，P2P理財門檻低，適合普通投資者;與私人借貸相比，P2P理財風(fēng)控相對規(guī)范……正是因為P2P理財回報率高、門檻低、流動性好、操作便捷等優(yōu)勢，迅速獲得了投資者的青睞。
隨著互聯(lián)網(wǎng)尤其是移動互聯(lián)普及率的提高，借助其優(yōu)勢，包括P2P理財在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財方式在總體理財人群中滲透率已達到88%。而近期國家先后出臺的一系列監(jiān)管政策，確立了P2P平臺的合法身份，不僅為行業(yè)正名，也讓投資者更加安心。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的獲客一直是各個平臺的心頭之痛，尤其是在監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下，平臺的用戶集中度越來越高，獲取新增客戶的難度越來越大。根據(jù)媒體最近的調(diào)查，現(xiàn)在平臺獲取一個用戶成本已經(jīng)到了800到2000元左右，而且通過返利、體驗金、加息券這些優(yōu)惠吸引來的客戶，不少還是薅了一把就走的“羊毛黨”。
對于網(wǎng)貸平臺來說，一方面需要挖掘更多的新客戶，另一方面需要留住存量客戶，前者相當(dāng)于“開源”，后者相當(dāng)于“截流”防止流失。而目前平臺在“截流”上采取的優(yōu)惠方式主要有積分服務(wù)體系和針對高凈值客戶的的會員制。
業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管新政中明確提出網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進行盡職評估，并根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理?！斑@在某種程度上會讓投資人素質(zhì)和能力升級，平臺在投資門檻和用戶級別方面也會有所考量?！?br />
