湖南省金融辦近日已經(jīng)向平臺(tái)下發(fā)《P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改通知書》（下稱《湖南整改通知書》），并向地方監(jiān)管層下發(fā)《湖南省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《湖南備案征求意見稿》）進(jìn)行內(nèi)部征求意見。
平臺(tái)收整改通知書 最快8月開始備案
據(jù)網(wǎng)貸之家了解，已經(jīng)有平臺(tái)收到《整改通知書》，但數(shù)量不多，知情人士稱“只有長(zhǎng)沙地區(qū)的2-3家”。
《湖南整改通知書》主要提及風(fēng)險(xiǎn)整治小組發(fā)現(xiàn)的問題，并向平臺(tái)提出整改要求。需關(guān)注的是，此次收到整改書的平臺(tái)將可能成為湖南地區(qū)第一批完成備案的平臺(tái)。
還有業(yè)內(nèi)人士向網(wǎng)貸之家透露，湖南地區(qū)已經(jīng)勸退了幾十家嚴(yán)重不合規(guī)范的平臺(tái)，也有幾家選擇了主動(dòng)退出，退出方式多為良性退出。自2016年底開始至2017年初，在湖南網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治小組的風(fēng)險(xiǎn)排查過程中，發(fā)現(xiàn)部分平臺(tái)存在嚴(yán)重不合規(guī)現(xiàn)象，尤其是越過8·24號(hào)國(guó)辦文件的紅線。對(duì)于取締平臺(tái)具體數(shù)量，尚未得到有力證實(shí)。
據(jù)知情人士透露，6月底，收到整改通知書的平臺(tái)將提交整改報(bào)告，當(dāng)前正抓緊進(jìn)行自我整改，如順利，最快可在8月開始提交備案材料。湖南同北京一樣，落實(shí)“合規(guī)一家，備案一家”的思路。
意見稿：區(qū)縣政府為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管第一責(zé)任人 平臺(tái)發(fā)起人資產(chǎn)不低于500萬
針對(duì)《湖南備案征求意見稿》，網(wǎng)貸之家多方求實(shí)得知，湖南地區(qū)實(shí)行各縣市區(qū)（具體包括：區(qū)、縣、縣級(jí)市、高新區(qū)）政府金融監(jiān)管部門受理、市州政府金融辦初審、省政府金融辦備案制。而同樣是省級(jí)行政區(qū)的廣東地區(qū)則提出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記實(shí)行注冊(cè)地所在市人民政府金融監(jiān)管部門受理，省金融辦統(tǒng)一備案制；而根據(jù)需要，區(qū)（縣、縣級(jí)市）人民政府金融監(jiān)管部門可負(fù)責(zé)相關(guān)資料受理工作。
特別值得注意的是，《湖南備案征求意見稿》中提出，縣市區(qū)政府金融監(jiān)管部門受理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)時(shí)，縣市區(qū)政府需履行網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人相關(guān)職責(zé)，愿意承擔(dān)其監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范及處置責(zé)任。在備案登記后的管理中，也做出同樣強(qiáng)調(diào)。
對(duì)于該項(xiàng)要求，網(wǎng)貸之家發(fā)現(xiàn)其他地區(qū)有類似規(guī)定，但存在著些許差異。
6月初上海市發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）》（下稱《上海市網(wǎng)貸管理辦法》）中提出，本市各區(qū)政府是轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，具體承擔(dān)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。
《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》也有明確，各地級(jí)以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。與湖南地區(qū)存在差異的是，湖南地區(qū)將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的第一責(zé)任人，落實(shí)至區(qū)縣人民政府。
針對(duì)這一點(diǎn)，業(yè)內(nèi)人士向網(wǎng)貸之家表示，這可能成為網(wǎng)貸平臺(tái)的備案工作的不確定性因素。“區(qū)縣級(jí)人民政府普遍缺乏對(duì)行業(yè)和平臺(tái)的專業(yè)判斷能力，地方政府考慮到風(fēng)險(xiǎn)及可能產(chǎn)生的影響，會(huì)缺乏積極主動(dòng)性，從而不愿承擔(dān)責(zé)任，擱置了平臺(tái)備案進(jìn)程。”
此外，《湖南備案征求意見稿》還對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)主發(fā)起人提出要求：主發(fā)起人為自然人，權(quán)屬清晰的個(gè)人資產(chǎn)不低于500萬元；主發(fā)起人為企業(yè)法人，凈資產(chǎn)則不低于500萬元。有人指出發(fā)起人即為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)大股東。
相比之下，其他地區(qū)并沒有對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)起人提出要求。雖有地區(qū)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的背景和實(shí)力有所提及，但提出的都是鼓勵(lì)性要求。
《上海市網(wǎng)貸管理辦法》提到，鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者；廣東也鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引進(jìn)實(shí)力股東，在《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》進(jìn)一步提出，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)及實(shí)繳資本至5000萬元以上。
針對(duì)近日引得關(guān)注的“資金存管屬地化”問題，據(jù)網(wǎng)貸之家了解，《湖南備案征求意見稿》對(duì)存管行的條件，并沒有提出要求。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心最新數(shù)據(jù)，5月，湖南地區(qū)正常運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)數(shù)量為28家，總成交量6.06億元，收益率為11.91%，平均借款期限4.25個(gè)月，平臺(tái)吸引的活躍借款人數(shù)為0.18萬人，活躍投資人為1.88萬人。
