理財是一種生活方式，需要每日精進，我作為一名理財思維的身體力行者，記錄每天的所思所想，帶領(lǐng)大家一起奔向財務(wù)自由！
最近，有位朋友拿了他正在投資的幾只基金給我看，讓我給點建議。這其實也是很多投資新手常干的事情，讓朋友或?qū)＜医o自己投資的基金把把脈，提供一些投資建議之類的。如果專家說還不錯，就長舒一口氣，繼續(xù)安心投資；如果專家說不怎么樣，就緊張得不得了，甚至考慮要不要賣出。
以我的經(jīng)驗，投資新手最喜歡投資的基金主要分為三類：
具有熱門話題的基金。像我朋友投資的那幾只基金當中就涉及到了新能源、定增、打新這些主題，這也是早期或近期被投資者所熱捧的主題基金。
近期業(yè)績表現(xiàn)不錯，收益排名靠前的基金。這些基金也經(jīng)常被各大基金網(wǎng)站用來做宣傳。
朋友或?qū)＜覀兺扑]的基金。
當然，有時候這三類基金也是相互交融的，比方說，我朋友手頭的某只基金就是銀行的客戶經(jīng)理推薦給他的，同時也是具有熱門話題的基金。不過業(yè)績表現(xiàn)就不好說了，因為是一只剛發(fā)行不久的基金。銀行客戶經(jīng)理最喜歡推薦新基金，因為新基金的推廣力度更大，給到銀行客戶經(jīng)理的推廣費用也更多。而對于像我這種基金投資老手來說，更傾向于投資發(fā)行時間超過3年以上的老基金。除非有什么特殊的原因，一般來講我是不會投資新基金的。
我們在做投資的時候，首先一定要明確自己的投資目的。是為了孩子的教育金還是為了自己的養(yǎng)老金？是長期投資還是短期投資？當然，可能也有人說，我就是為了賺取更高的投資收益。即使是這樣，我們也必須明確：打算要投資多久、目標收益率是多少、投資哪些領(lǐng)域等等。
用我朋友投資的新能源基金來舉例：他在投資之前就要想清楚，為什么他要投資新能源基金，是不是因為看了某篇分析報告，讓他看好新能源未來的發(fā)展？有沒有其他的資料來支持這一觀點？新能源市場爆發(fā)的周期是多久？如果自己的投資周期過短，那么很有可能錯過新能源市場的爆發(fā)式增漲。當然，這一切仍然是對未來市場的預(yù)估，誰也不敢打包票，新能源基金未來一定會飛速成長。
可以看到，投資主題類基金，必須要做相應(yīng)的研究和分析，至少要能夠說服自己吧。如果自己是經(jīng)過深入分析再投資的，那么別人說什么都不會影響自己的情緒，進而影響自己的投資決策。說白了，至少你自己要有足夠的信心長期持有這一只基金，如果只是基于別人的推薦和廣告的宣傳，那么市場的波動以及其他人的評價必然會讓你寢食難安，進而做出錯誤的投資決策。
此外，基金沒有絕對的好與壞之分，這取決于你的投資目的和投資策略。比方說，如果我想做長期的基金定投，這個時候我就會選擇一只波動幅度大的偏股型基金；如果我希望能夠獲得較為穩(wěn)定的回報，這個時候我就會選擇一只波動幅度小、分紅較多的純債基金。
所以，當有人讓我推薦基金或是點評基金的時候，我就會覺得很難幫他決策。因為我不知道他計劃投資多長時間、風(fēng)險承受能力如何、是打算定投還是單筆，沒有這些背景資料，是很難去評價一只基金是否適合他。
經(jīng)常出現(xiàn)的一種情況是：我把自己正在投資的基金告訴他，他投資了，但是后來市場出現(xiàn)了下跌，他忍受不了就贖回了，然后抱怨我推薦錯了。而我則在市場下跌的時候不僅沒有贖回還加了倉，然后在市場上漲之后再贖回，將盈利落袋為安。那么大家覺得，他的虧損到底是因為我推薦錯了，還是因為他根本沒有自己的投資策略呢？
所以，現(xiàn)在我很少在公開場合推薦基金，因為很容易引起誤會，把我用來做定投的基金去做單筆投資，然后虧損了又來抱怨。
