消費金融已經(jīng)成為P2P最佳的轉型方向？網(wǎng)貸監(jiān)管細則中最具殺傷力的貸款上限讓眾P2P忙著轉型。而在各種轉型方向中，消費金融成為不少公司的主要轉型方向。不過，采訪中，多位業(yè)內(nèi)人士指出，習慣了大額借貸模式的平臺轉向消費金融，在風控模式、經(jīng)營理念、業(yè)務流程等方面都有較大差異，并非易事。
消費金融
P2P加速向消費金融轉型
銀監(jiān)會等四部委近期聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》已經(jīng)一個月。而最具殺傷力的貸款上限掐住P2P的命門。轉型成為大多數(shù)平臺的唯一出路。南都記者觀察，在轉型中，消費金融成為不少平臺資產(chǎn)段的主要方向?！耙环矫妫M金融符合小額分散的監(jiān)管要求，另一方面，政策導向也鼓勵消費金融發(fā)展。”廣東一家已經(jīng)宣布向消費金融轉型的P2P平臺負責人對南都記者表示。
南都記者從業(yè)內(nèi)采訪發(fā)現(xiàn)，由于監(jiān)管留給P2P的轉型期僅有一年。一些平臺為了加快向消費金融的轉型速度，甚至開始收購相關的消費金融公司?！跋M金融需要龐大的線下團隊，轉型非一日可以達成，因此收購已有公司是最快捷的方式?！睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌認為，由于團隊建設需要較長時間，未來行業(yè)將掀起一場并購熱潮，推高消費金融公司價格，具有消費金融場景和消費金融資產(chǎn)端優(yōu)勢的公司估值將走高。
P2P轉消費金融需翻越多座大山
不過，消費金融真的是P2P的救命稻草嗎？業(yè)內(nèi)對此觀點不一。投之家CEO黃詩樵表示，從資產(chǎn)端的合規(guī)上看，轉型做消費金融(小額信貸)業(yè)務是目前平臺的首選。這是很多平臺轉型向消費金融的主要原因。不過他同時指出，轉型并不容易。以消費金融為例，平臺轉型會遇到幾個關鍵難題，一是國內(nèi)個人征信體系有待完善，基于現(xiàn)有征信體系不能有效判斷風險，需要自己搭建征信系統(tǒng)和獲取大量數(shù)據(jù)，這需要很長的時間來進行市場驗證。二是，去年以來，經(jīng)過資本的大規(guī)模進入，消費金融行業(yè)競爭非常激烈，招募和組建消費金融團隊也有一定門檻和難度。而前期不少平臺已經(jīng)進入，比較好的渠道基本上都被挖掘過了，新進入平臺將遇到加大市場開拓問題。
而從消費金融市場看，在中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤認為，當前消費金融市場正在發(fā)生悄然改變。從非理性到理性消費、被動到主動消費、標準化到定制化消費、個人到家庭服務消費、固定場景到移動場景消費演變。消費金融從業(yè)者應敏銳觀察到市場的調(diào)整，避免惡性競爭，警惕出現(xiàn)盲目跟風、大干快上的現(xiàn)象。
方頌也指出，習慣了大額借貸模式的平臺轉向消費金融，在風控模式、經(jīng)營理念、業(yè)務流程等方面都有較大差異。深圳一家曾試圖從小微貸款轉向消費金融的負責人對南都記者表示，為了轉型該公司將人員從原來的50人擴張到300人，但最終發(fā)現(xiàn)，消費金融資產(chǎn)端的開發(fā)速度非常慢，成本較高，且壞賬率并不比小微貸低?！跋M金融是個苦活?！鄙鲜銎脚_負責人表示，目前該公司已經(jīng)終止了消費金融的轉型方向。
