昨日，一份由銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、工商局聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介備案登記管理指引》(以下簡稱“《備案指引》”)在網(wǎng)上曝光。南都記者從靠近監(jiān)管人士處證實了這份《備案指引》的真實性。業(yè)內(nèi)人士認為，該指引為合規(guī)進程終于可以邁進實質(zhì)性的一步。
新老平臺區(qū)分備案
備案、ICP/EDI證以及銀行資金存管是當前擺在網(wǎng)貸平臺合規(guī)路上的三道坎。8月24日出臺的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理辦法》標志著行業(yè)規(guī)范期真正到來，業(yè)內(nèi)平臺開始直面問題，將工作重心轉向合規(guī)建設。然而，由于暫時缺乏一些實際性的具體要求，不少平臺在合規(guī)建設實踐過程中遇到了不同程度的困難，金融監(jiān)管部門備案便是其一。在824監(jiān)管辦法出臺三個月后，平臺合規(guī)四部曲中最核心的《P2P備案登記指引》終于出臺，行業(yè)的合規(guī)進程終于可以邁進實質(zhì)性的一步。
根據(jù)《備案指引》，備案登記對新老平臺區(qū)分管理，對新設立平臺，要求在完成工商登記注冊、領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應當于10個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門申請備案登記。而對于已經(jīng)設立并開展營業(yè)的平臺，要求需根據(jù)P2P風險專項整治中分類處置結果做相應安排。包括對合規(guī)類機構的備案登記申請予以受理，對整改類機構，在其完成整改并經(jīng)有關部門認定后受理其備案登記申請。申請前還應當先到工商登記部門修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡借貸信息中介等內(nèi)容。
備案成資金存管及增值電信業(yè)務許可前提
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌表示，指引比較清晰，各個部門的協(xié)作，給了各個平臺一個具體可操作的流程。從具體的流程看，《備案指引》的出現(xiàn)讓P2P合規(guī)化路徑時間軸被明確，首先，到工商局修改經(jīng)營范圍為“網(wǎng)絡借貸信息中介”，其次，到地方金融監(jiān)管部門備案；隨后到通信主管部門辦理增值電信經(jīng)營業(yè)務經(jīng)營許可證，最終落實銀行資金存管。
那么各地何時啟動備案登記？昨日，南都記者向廣州多個監(jiān)管部門咨詢時得到的回復均為目前尚未收到具體方案。根據(jù)10月13日發(fā)布的《專項整治》，P2P風險專項整治工作四大階段的時間點，對P2P行業(yè)的分類處置結果要到2017年3月前完成。因此我們預期，現(xiàn)有的P2P平臺最早也要等到3月份才能啟動金融辦的備案登記。
不過，多家平臺在接受南都記者采訪時認為，時間極為緊迫。存量網(wǎng)貸機構辦理備案的時限最長不超過50個工作日，即兩個半月，要在兩個半月內(nèi)完成當?shù)仫L險專項整治工作、分類、完成備案，對于當?shù)亟鹑诒O(jiān)管機構和平臺的壓力都非常大。而一旦平臺被定性為整改類，則要在該時限內(nèi)完成整改并經(jīng)金融監(jiān)管部門驗收再申請，難度更加翻了幾倍。
方頌認為，將銀行資金存管放在備案之后，備案目前的兩個難點，一是業(yè)務限額，大多數(shù)平臺按照業(yè)務的模式，業(yè)務的金額還是超出業(yè)務限額的，目前不少平臺也在轉型，但是會需要一個比較長的時間過程。二是數(shù)據(jù)的真實性。備案需要披露真實的逾期率，壞賬等數(shù)據(jù)要進行上傳?！叭粲馄谶^高，這個錢誰來墊付？”方頌認為，資金池的模式肯定會在備案時被地方金融主管部門否定。若平臺墊付，30%的逾期率，就算備案通過，也難以得到投資者的信任。
值得注意的是，備案登記不可視為是監(jiān)管對登記機構的增信背書。《備案指引》強調(diào)，備案登記僅對機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案，不構成對機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。
