昨日，一份由銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、工商局聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》(以下簡(jiǎn)稱“《備案指引》”)在網(wǎng)上曝光。南都記者從靠近監(jiān)管人士處證實(shí)了這份《備案指引》的真實(shí)性。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該指引為合規(guī)進(jìn)程終于可以邁進(jìn)實(shí)質(zhì)性的一步。
新老平臺(tái)區(qū)分備案
備案、ICP/EDI證以及銀行資金存管是當(dāng)前擺在網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)路上的三道坎。8月24日出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法》標(biāo)志著行業(yè)規(guī)范期真正到來(lái)，業(yè)內(nèi)平臺(tái)開始直面問題，將工作重心轉(zhuǎn)向合規(guī)建設(shè)。然而，由于暫時(shí)缺乏一些實(shí)際性的具體要求，不少平臺(tái)在合規(guī)建設(shè)實(shí)踐過(guò)程中遇到了不同程度的困難，金融監(jiān)管部門備案便是其一。在824監(jiān)管辦法出臺(tái)三個(gè)月后，平臺(tái)合規(guī)四部曲中最核心的《P2P備案登記指引》終于出臺(tái)，行業(yè)的合規(guī)進(jìn)程終于可以邁進(jìn)實(shí)質(zhì)性的一步。
根據(jù)《備案指引》，備案登記對(duì)新老平臺(tái)區(qū)分管理，對(duì)新設(shè)立平臺(tái)，要求在完成工商登記注冊(cè)、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門申請(qǐng)備案登記。而對(duì)于已經(jīng)設(shè)立并開展?fàn)I業(yè)的平臺(tái)，要求需根據(jù)P2P風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中分類處置結(jié)果做相應(yīng)安排。包括對(duì)合規(guī)類機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)予以受理，對(duì)整改類機(jī)構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定后受理其備案登記申請(qǐng)。申請(qǐng)前還應(yīng)當(dāng)先到工商登記部門修改經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等內(nèi)容。
備案成資金存管及增值電信業(yè)務(wù)許可前提
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌表示，指引比較清晰，各個(gè)部門的協(xié)作，給了各個(gè)平臺(tái)一個(gè)具體可操作的流程。從具體的流程看，《備案指引》的出現(xiàn)讓P2P合規(guī)化路徑時(shí)間軸被明確，首先，到工商局修改經(jīng)營(yíng)范圍為“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”，其次，到地方金融監(jiān)管部門備案；隨后到通信主管部門辦理增值電信經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，最終落實(shí)銀行資金存管。
那么各地何時(shí)啟動(dòng)備案登記？昨日，南都記者向廣州多個(gè)監(jiān)管部門咨詢時(shí)得到的回復(fù)均為目前尚未收到具體方案。根據(jù)10月13日發(fā)布的《專項(xiàng)整治》，P2P風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作四大階段的時(shí)間點(diǎn)，對(duì)P2P行業(yè)的分類處置結(jié)果要到2017年3月前完成。因此我們預(yù)期，現(xiàn)有的P2P平臺(tái)最早也要等到3月份才能啟動(dòng)金融辦的備案登記。
不過(guò)，多家平臺(tái)在接受南都記者采訪時(shí)認(rèn)為，時(shí)間極為緊迫。存量網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)辦理備案的時(shí)限最長(zhǎng)不超過(guò)50個(gè)工作日，即兩個(gè)半月，要在兩個(gè)半月內(nèi)完成當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作、分類、完成備案，對(duì)于當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)和平臺(tái)的壓力都非常大。而一旦平臺(tái)被定性為整改類，則要在該時(shí)限內(nèi)完成整改并經(jīng)金融監(jiān)管部門驗(yàn)收再申請(qǐng)，難度更加翻了幾倍。
方頌認(rèn)為，將銀行資金存管放在備案之后，備案目前的兩個(gè)難點(diǎn)，一是業(yè)務(wù)限額，大多數(shù)平臺(tái)按照業(yè)務(wù)的模式，業(yè)務(wù)的金額還是超出業(yè)務(wù)限額的，目前不少平臺(tái)也在轉(zhuǎn)型，但是會(huì)需要一個(gè)比較長(zhǎng)的時(shí)間過(guò)程。二是數(shù)據(jù)的真實(shí)性。備案需要披露真實(shí)的逾期率，壞賬等數(shù)據(jù)要進(jìn)行上傳?！叭粲馄谶^(guò)高，這個(gè)錢誰(shuí)來(lái)墊付？”方頌認(rèn)為，資金池的模式肯定會(huì)在備案時(shí)被地方金融主管部門否定。若平臺(tái)墊付，30%的逾期率，就算備案通過(guò)，也難以得到投資者的信任。
值得注意的是，備案登記不可視為是監(jiān)管對(duì)登記機(jī)構(gòu)的增信背書?！秱浒钢敢窂?qiáng)調(diào)，備案登記僅對(duì)機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案，不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。
