你是債主，還是借錢的？
“你欠別人的錢多，還是別人欠你的錢多？”
“我又不放高利貸，沒人欠我錢?！迸笥迅嬖V虹奧財富小編，她買理財，不是放貸。事實上理財何嘗不是“放貸”：買國債是把錢借給國家，買銀行理財是通過銀行把錢借給投資標的，買信托同理，P2P網(wǎng)貸更不用說了，名字里就帶個“貸”字。
除了炒股、炒期貨、炒黃金等，你所能想到的大部分理財，都可以用這種模式概括：投錢，收利息，和放貸異曲同工。
至于負債就很好理解，房貸車貸信用卡，都是你的負債。大多數(shù)需要付利息，當然也存在免息期。
你理財，別人就欠你錢。你負債，你就欠別人錢。你審視過自己的“理財率”和“負債率”嗎？理財和負債都可以幫財富保值升值，你需要兼顧，并布局個人信用。
債主們，請負債
中國人最愛存錢，愿意做債主，不到萬不得已絕不借錢，只會本本分分用自己手里的錢滾出有限的利息。雖然風(fēng)險也是有的，例如企業(yè)違約甚至銀行倒閉，但無非虧一點收益、賠一點點本金，不傷元氣。
遺憾的是，依目前理財產(chǎn)品的收益率來看，理財只能幫大多數(shù)人在貨幣貶值狂潮下，選擇一種溫和的死法。想要死得再溫和一點，就需要請債主們也進行適當?shù)呢搨?br />
小編說的不只是刷信用卡。
你的消費金融利用率是多少？
5388元的32G的iPhone7，假設(shè)用京東白條分一期購買，0費率，可以享受30天的免息期。5388元，就是扔進余額寶存30天，也能生10元利息，要是投個P2P，即便計入資金站崗的損失，收益也可翻倍了。
即便是非免息場景，假設(shè)用花唄分期購，分3期，費率2.5%，10月1日確認收貨，可以等到11月10日再還款，40天的時間，暫時“借”出來的幾千元，稍微用心選個高收益的理財，扣除2.5%的費率后還是比全款購買劃算。
舉上述兩例是為了說明：就算你不指望通過負債加杠桿，小額負債還是一筆看得見的實惠?；▎h借唄、京東白條等消費金融產(chǎn)品的普及，更是使這種實惠觸手可得，就像把銀行活期賬戶里的存款轉(zhuǎn)進余額寶里一樣簡單、有回報。
信用卡與消費金融同理，只不過信用卡的消費場景可能無法覆蓋各個方面，例如網(wǎng)購時，花唄借唄京東白條等的使用率就遠高于刷信用卡。更何況，信用卡無法覆蓋一個重要的個人征信領(lǐng)域：網(wǎng)絡(luò)信用情況，就是體現(xiàn)借唄、京東白條逾期后果的那個領(lǐng)域。
請?zhí)崆安季謧€人信用“如果說中國還有什么紅利沒有被發(fā)掘的話，信任、互信是最大的未開發(fā)財富?！闭f這話的人是馬云。
對于普通人而言，或許很難享受個人信用的紅利，但如果對其不以為意，就要承擔征信抹黑的后果。
信用卡逾期到一定程度，以后想買房了，是貸不到款的，這個你一定知道。但花唄借唄京東白條等逾期，暫時還未體現(xiàn)在銀行體系內(nèi)的征信系統(tǒng)上，所以你或許會放松警惕。
但線上線下征信記錄的同步，是遲早的事。征信的歷史污點，終究會浮到明面上來。
假設(shè)，忽然有一天，你去奶茶店消費，店主對你微微一笑：“親，芝麻信用分750以上，可打九折哦?！?br />
假設(shè)，忽然有一天，你去訂機票，售票員面無表情：“對不起先生，您的花唄嚴重逾期，不可以訂票?！?br />
你還會小看消費金融和網(wǎng)絡(luò)征信嗎？
普惠金融優(yōu)化生活，在今天，每個人都是獨立的單位經(jīng)濟體，你自己就是一家小銀行，一手放貸，一手負債，也要為自己的信用情況負責(zé)。
平衡的你的“理財率”和“負債率”，不僅要把自己手里的錢借出去賺利息，更要借力消費金融，學(xué)會以向外界借錢的方式留住手里的錢，最大限度發(fā)揮資金的時間價值。
只理財不負債的你，是時候培養(yǎng)適度負債的金融思維，布局你的網(wǎng)絡(luò)信用記錄，打理一生的財富。
