據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者了解，9月13日，深圳所有銀行接到一份《關(guān)于加強(qiáng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款及按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的通知》(以下簡(jiǎn)稱通知)，以嚴(yán)查消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《通知》里有幾項(xiàng)嚴(yán)格規(guī)定將對(duì)房地產(chǎn)去杠桿真正產(chǎn)生威力，如深圳房產(chǎn)抵押貸款消費(fèi)貸款不能超過5年，包括過去以房本抵押的住房消費(fèi)貸款，也從30年被壓縮為5年。審查中若借款人征信顯示近3個(gè)月內(nèi)有消費(fèi)貸款記錄的，認(rèn)定為首付貸，將拒絕再貸款。
進(jìn)一步收緊消費(fèi)貸
記者拿到的文件顯示，《通知》主要包括了兩部分，一是已有房產(chǎn)然后去銀行做的抵押貸款，另一個(gè)是買房時(shí)做的按揭貸款。
《通知》規(guī)定，加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款管理，包括除個(gè)人住房貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款以外其他無特定用途的消費(fèi)貸款、單筆貸款，貸款期限原則上最長(zhǎng)不超過5年，不得以未解除抵押的房產(chǎn)做抵押。
這意味著，已有貸款的房子不能再加按揭，據(jù)記者了解，此前深圳有幾家商業(yè)銀行可以做加按揭。比如一套房子市值是500萬，原來欠銀行100萬，有些人就會(huì)把這400萬的七成、八成，從按揭銀行再貸出來，貸280或者320萬，而且不需要先把房產(chǎn)證贖出來，就可以直接在該銀行繼續(xù)做加按揭貸款。
浦發(fā)銀行個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，這個(gè)通知相當(dāng)于是人民銀行的窗口指導(dǎo)，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)貸采取一刀切，不管用于什么，一律只允許最多做5年，包括紅本在手的房產(chǎn)證作抵押消費(fèi)貸款，過去可以做30年，以后都只能貸5年了。
當(dāng)然，這對(duì)存量沒有影響，平安銀行內(nèi)部人士表示，如果是《通知》之前貸出來的30年消費(fèi)貸款，還是可以繼續(xù)使用，通知只是控制了增量。
“雖然不包括存量，但有的消費(fèi)貸款在操作上是3年一次，到期需要過橋重新放貸的，這個(gè)政策一旦執(zhí)行的話，對(duì)到期的消費(fèi)貸影響較大。”上述平安銀行內(nèi)部人士說。
在個(gè)人住房貸款方面，《通知》要求加大對(duì)首付資金來源及收入證明真實(shí)性的審查，審查中若借款人征信顯示近3個(gè)月內(nèi)有消費(fèi)貸款記錄的，認(rèn)定為首付貸，將拒絕再貸款。
銀行人士認(rèn)為，這一點(diǎn)對(duì)遏制炒房比較有效，唯一不足的是時(shí)間只有3個(gè)月，如果說超過一年的話，那就直接將首付貸掐死了，因?yàn)橐荒甑睦?，?huì)讓很多人望而卻步。
據(jù)記者了解，之前有些購房者的首付資金不足，會(huì)通過銀行去做消費(fèi)貸湊足首付，《通知》出臺(tái)后，因銀行的征信系統(tǒng)都是聯(lián)網(wǎng)，客戶在一家銀行做的消費(fèi)貸，想去另一家銀行做住房按揭貸款的話，若3個(gè)月內(nèi)有消費(fèi)貸款記錄，也會(huì)被認(rèn)定是首付貸，除非是未雨綢繆，提前做好準(zhǔn)備，先把資金貸出來，3個(gè)月后再去買房。
最近剛從某銀行做了25年消費(fèi)貸的一位購房者告訴記者，消費(fèi)貸不能直接用于買房，所以他轉(zhuǎn)了5手以上，就是在不同親戚朋友的賬戶之間轉(zhuǎn)了5次，這樣可以規(guī)避銀監(jiān)局追查資金流入房市。
針對(duì)這種情況，深圳的《通知》里強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人其它消費(fèi)貸款用途及資金流向的監(jiān)管，防范消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，貸前加強(qiáng)交易背景真實(shí)性的調(diào)查，貸中加強(qiáng)受托支付收款人的審核，若收款人與借款人具有親屬、同事等關(guān)聯(lián)關(guān)系，應(yīng)立即停止放款，貸后一旦發(fā)現(xiàn)借款人資金用于購房的，要提前收回貸款。
嚴(yán)查變相流入房地產(chǎn)
近兩年來，各金融機(jī)構(gòu)非常流行首付貸，即為資金不足的購房者提供資金，包括辦理信用貸、裝修貸、氣球貸，深圳房屋抵押貸款，以及幾十萬的信用卡等消費(fèi)貸，達(dá)到降低購房門檻的目的。
深圳市房地產(chǎn)研究中心高級(jí)研究員李宇嘉認(rèn)為，一般來講，房屋裝修貸款額度小、較為穩(wěn)定，助學(xué)貸款可以忽略不計(jì);受購車稅減免到期影響，汽車貸今年也并沒有增長(zhǎng)。因此，突變?cè)鲩L(zhǎng)的消費(fèi)貸或許變道進(jìn)入樓市。
