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    100元學(xué)做有錢人
    瀏覽量：381 | 回復(fù)：6 | 發(fā)布時(shí)間：2008-03-26 01:14:46
    100元學(xué)做有錢人我真的沒有亂花錢，但每月的薪水幾乎都是剛好用完！我也想省錢，但是每天叫我少喝一杯拿鐵，實(shí)在太委屈！連養(yǎng)樂多都漲價(jià)，只有我的薪水沒有漲！如果你符合其中一項(xiàng)，你就必須學(xué)習(xí)，這堂因應(yīng)通貨膨脹而生的M型社會(huì)理財(cái)新技能。?漲！漲！再漲！全臺(tái)物價(jià)漲聲一波未平，一波又起，從麥當(dāng)勞、星巴克、菠蘿面包到出租車，通通在漲。

    根據(jù)主計(jì)處統(tǒng)計(jì)，在二百七十個(gè)國人主要的花費(fèi)項(xiàng)目中，從起床后要吃的早點(diǎn)，到祭拜用的金銀紙錢，總計(jì)一百九十八項(xiàng)產(chǎn)品已漲價(jià)。

    通膨節(jié)節(jié)高升，你快變新窮人了嗎？

    三?○八％！你沒看錯(cuò)，這是最新公布的九月消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）年增率，它已經(jīng)創(chuàng)下近兩年的單月新高。然而，這會(huì)是特例嗎？

    這是中華經(jīng)濟(jì)研究院的最新預(yù)測(cè)：油價(jià)一旦全年平均價(jià)位逼近每桶七十九美元，明年預(yù)估CPI年增率將由一?九八％上升至三?七八％。過去六年，臺(tái)灣平均CPI年增率不過○?六七％，若三?七八％預(yù)測(cè)成真，通膨率將創(chuàng)下十三年新高，通膨巨獸將登陸臺(tái)灣。

    超過三％的物價(jià)指數(shù)年增率，是什么意思？

    具體來說，這只巨獸會(huì)大口啃食你的存款。你現(xiàn)在擁有的一百萬元現(xiàn)金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多萬元！這只巨獸，也會(huì)重挫你的退休計(jì)劃。如果你計(jì)劃三十年后要退休，現(xiàn)在每月三萬元的生活質(zhì)量，三十年后，你需要七萬三千元才能達(dá)到相同水平！

    焦慮無濟(jì)于事，從現(xiàn)在起，你必須學(xué)習(xí)新的理財(cái)技能，才不會(huì)被打入Ｍ型社會(huì)的貧窮左端，成為「白領(lǐng)新窮人」。

    這是最新的理財(cái)技能，且學(xué)習(xí)風(fēng)潮從美國一路吹到英國、澳洲與新加坡，近期吹到臺(tái)灣：財(cái)金智慧（Financial Literacy）。顧名思義，就是教育民眾正確的理財(cái)觀念。人類理財(cái)?shù)闹R(shí)難道還不夠嗎？為什么各國政府都選在此時(shí)提出財(cái)金智慧？

    理財(cái)躍升顯學(xué)，但要先有財(cái)可理！

    美國紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行第一副總裁史督瓦（Jamie B. Stewart），在「日益重要的財(cái)金智慧教育」演講上點(diǎn)出關(guān)鍵：「一個(gè)人會(huì)賺錢，并不表示當(dāng)薪水到他的手上時(shí)，他能有智能的使用判斷。事實(shí)上，是當(dāng)錢到了自己的手上，才開始財(cái)金智慧第一次最基本的測(cè)試。而大多數(shù)人的測(cè)試結(jié)果是不合格。」 因?yàn)槊绹诉^度消費(fèi)、缺乏退休規(guī)畫，二○○二年，美國平均每十戶就有一戶破產(chǎn)，成為國家負(fù)擔(dān)（后續(xù)甚至引發(fā)今年的次貸風(fēng)暴），因此，美國國會(huì)立法成立倡導(dǎo)財(cái)金智能的專責(zé)單位。同時(shí)間，英國跟有「富國俱樂部」之稱的OECD（經(jīng)濟(jì)合作暨發(fā)展組織）也成立類似單位；新加坡金融監(jiān)督管理局則推出Money Sense項(xiàng)目。二○○四年，澳洲成立金融知識(shí)基金會(huì)，開始教育民眾正確的理財(cái)規(guī)畫觀念。

    開門第一課：看重一百元的威力

    過去，人們一直學(xué)習(xí)著如何賺更多的錢，卻忘了基本功：如何花錢。如今，這堂課再度被重視，成為財(cái)金智慧的第一堂課。就像《猶太人致富金律》（Thou Shall Prosper:Ten Commandments for Making Money）作者的妙喻：「想要增加收入，卻不先了解金錢的本質(zhì)，好比新進(jìn)演員研究克林伊斯威特，卻不先學(xué)習(xí)演技一樣?！?/span>

    在物價(jià)高漲的Ｍ型社會(huì)，每個(gè)人都知道，「要理財(cái)，先要有財(cái)可理」，也焦慮著，如何去找出這筆「財(cái)」。但多數(shù)人想的都是，努力爭(zhēng)取加薪，或者投資股票賺一筆，卻很少人在乎眼前的「一百元」。

    因?yàn)槟銘岩桑阂话僭惺裁从?？但一百元，在有錢人眼中，有著巨大威力；窮人卻反而看不起一百元。

    如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟出租車，三十年后，你就能擁有一千萬元，這樣，你還會(huì)看不起一百元嗎？如果你每天省下一百五十元，每個(gè)月固定投資基金五千元，只要年報(bào)酬率達(dá)一○％。這筆小錢，三十年后就能讓你晉升千萬富翁之列（詳見第一百二十四頁「過去二十年年賺一○％十檔基金表」）。

    「世界上最偉大的力量不是原子彈，而是復(fù)利！」這是愛因斯坦的名言。因此，有錢人連一塊錢都要管理，并且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。 ??相關(guān)報(bào)導(dǎo) 「夠用就好」當(dāng)紅 平價(jià)優(yōu)質(zhì)品熱賣每月投資5,000元　30年后變千萬！100元能做什么？但窮人卻只知道努力工作，把錢花光，然后繼續(xù)努力工作。就像四十年前英國歷史學(xué)家巴金森（Northcote Parkinson）提出的巴金森定律（Parkinson's Law）般，賺越多、花越多，最后財(cái)富還是無法增加。

    然而，如果你看到這里，就決定開始刻苦省錢？這也很危險(xiǎn)。因?yàn)槟闳绻銖?qiáng)壓抑消費(fèi)欲望，某天忽然受不了，決定要「慰勞自己」時(shí)，你可能會(huì)花掉之前辛苦省下來的錢，甚至預(yù)支你未來的收入。

    因此，你必須重新學(xué)習(xí)如何聰明花錢，花得既不痛苦，還能把錢花在刀口上。就像《富爸爸，窮爸爸》作者萊希特（Sharon L. Lechter）說的，「未來，會(huì)花錢將比會(huì)省錢更受重視?！?/span> 有錢人怎樣聰明花錢？「他們會(huì)駕馭錢，雖然不錙銖必較，但會(huì)精打細(xì)算，」幫眾多有上億身價(jià)富豪打理財(cái)富的摩根富林明證券總經(jīng)理高桂卿觀察。

    入門第二課：花一元要有三元的效益

    周六午后，臺(tái)北敦化南路上。年薪近千萬的遠(yuǎn)東商銀個(gè)人金融事業(yè)群副總經(jīng)理喻芝蘭，她的先生是前臺(tái)大校長(zhǎng)孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。

    與我們碰面的這一天，她穿著印著遠(yuǎn)東商銀logo的白色T恤，Hang-Ten短褲，背的是女兒不要的灰藍(lán)色雙肩包。她看來似乎很省。參加年終尾牙派對(duì)，她模仿奧黛莉赫本，從帽子、鞋子甚至到口紅，都跟朋友借，全身行頭不花一毛錢。打開衣柜，她只有兩個(gè)皮包，每個(gè)都用到壞才換。再打開鞋柜，她的鞋子春夏秋冬四季加起來，只有十多雙鞋。「沒用的衣服堆在家，以臺(tái)北市一坪四、五十萬的地價(jià)來說，成本太昂貴?！?/span>

    事實(shí)上，喻芝蘭休閑時(shí)的全身行頭，可能不超過一千五百元。但是當(dāng)她面對(duì)客戶、參加國際會(huì)議與演講，她身上的套裝卻動(dòng)輒十五萬元起跳。一百倍差距的花錢方式背后，其實(shí)有個(gè)清楚的邏輯。她，很清楚這筆錢的目的是什么，一件衣服買來是為了提升身價(jià)，還是穿著舒適即可。「要花錢之前，我都問自己，花的目的在哪？我能享受多久？」喻芝蘭說。 ?下屬結(jié)婚要送花，日薪上萬元的她，會(huì)親自走到花店反復(fù)琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創(chuàng)造出一個(gè)比人還高的花座，讓五千元的預(yù)算，看起來像是上萬元手筆。因?yàn)椋@次要做的是「面子」。因此，要讓花出去的錢，盡所能的把面子做大。

    一塊錢，要發(fā)揮三塊錢的效益。這樣精算，豈不麻煩？「不，這樣會(huì)讓你把資源放在真的喜愛的地方，」省下來的錢，她可以用來買一張三千元的音樂會(huì)票，毫不心疼。她深信一句話：「管理金錢，反而會(huì)增加你的自由?！?/span>

    入門第三課：懂得儲(chǔ)蓄未來財(cái)

    喻芝蘭自己有一套「三二一」法則，這套法則的重點(diǎn)是：不花掉未來的財(cái)富。她將收入分成：三份現(xiàn)在，二份未來，一份自己。每個(gè)月，她先扣掉「未來」的兩等份后，才開始支配其余四等份，沒花完的就繼續(xù)移入「未來」的賬戶。所謂的「現(xiàn)在三份」是指生活所需花費(fèi)；「未來兩份」則是儲(chǔ)蓄將來所需，如退休基金；「自己一份」是充實(shí)自己基金，買書與上課都包含在內(nèi)。

    「越年輕，越不能省，假如扣掉生活費(fèi)后，真的沒剩多少，干脆全拿去學(xué)東西，」喻芝蘭就是靠自我充實(shí)基金，在當(dāng)授信部門主管的時(shí)候，去上基金經(jīng)理人研習(xí)班，建立了廣大的顧問人脈群。當(dāng)她任職遠(yuǎn)傳時(shí)，上了購并相關(guān)課程，兩年后當(dāng)遠(yuǎn)傳購并和信時(shí)派上用場(chǎng)。

    「如果是把收入減掉支出，才去做儲(chǔ)蓄，你可能在花未來的錢而不自知?！怪腥A民國財(cái)金智慧教育推廣協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陳琬惠說。

    鏡頭轉(zhuǎn)到板橋市，「嗯，你問我錢花在哪里??？我沒算過?！蛊呤荒甏危晔杖氩坏轿迨f元，在公關(guān)公司工作的黃敬華笑說，他全身上下的行頭加起來大約三萬九千元，剛好把月薪與家教外快通通用完。

    打開他的衣柜，里頭約有五十件襯衫，都是名牌，從Burberry到Ralph Lauren。每件都有穿嗎？「大概只有十分之一吧，」有些新的還沒拆開過，「因?yàn)檎劭厶阋?，總有一天我?huì)穿它吧。」每個(gè)周末黃敬華都跟朋友相約逛街，從中飯、下午茶與晚餐，都在餐廳吃，在不在乎價(jià)錢？「上班族沒有人在care那一、兩百塊啦?！顾I書，只去誠品買，「在那里才有買書的沖動(dòng)啊，還有，我不買路邊攤?！乖L問前，他剛花了一萬一千元買下一條Diesel的牛仔褲，你不擔(dān)心通膨危機(jī)嗎？「嗯，有想過要省點(diǎn)，列出花錢的優(yōu)先級(jí)。」然后呢？「好像每個(gè)都很重要……?！?/span>

    為了攤開黃敬華的金錢地圖，我們陪著他一條條的抓出現(xiàn)金流，這是他第一次整理自己的收支?！竿?，原來我的錢是花在這邊的。」他每個(gè)月高達(dá)七二％以上的收入是用在「現(xiàn)在」，其中買衣服高達(dá)二五％，閱讀等充實(shí)自己的比率僅約九％，如果衣服買多了，投資自己的比率就變少。

    年收入近千萬的喻芝蘭則是用Excel制作出她的花錢支出，旁邊密密麻麻的字體加上備注，每一分錢該歸屬到哪里，她都清清楚楚。

    入門第四課：分清「想要」和「必要」

    看出兩者的不同嗎？喻芝蘭投資在提升自我價(jià)值的比重，固定維持在月收入的一七％左右。她與黃敬華的差異，不僅是花錢的紀(jì)律，還有讓金錢「加值」的渴望。而黃敬華對(duì)金錢的態(tài)度，可能也是你我的寫照。

    股神巴菲特（Warren Buffett）擁有五百二十億美元身價(jià)，卻不愿意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是「穿在我身上看來很廉價(jià)，那就沒有價(jià)值，」他說：「價(jià)格是你付出的，價(jià)值才是你得到的?！苟脜^(qū)分它，不盲目被價(jià)格所引導(dǎo)，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。

    「你分得出想要（want）還是必要（need）的差異？」陳琬惠說。

    所謂的「想要」是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包?！副匾箘t指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養(yǎng)老金等。

    當(dāng)你區(qū)分出欲望的種類后，還要將自己的欲望排列出優(yōu)先級(jí)，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個(gè)步驟的區(qū)分都不會(huì)。「你知道自己要什么后，就知道不要什么?！钩裙?/span>設(shè)計(jì)董事長(zhǎng)蔣友柏說。出身蔣家，又是從事設(shè)計(jì)工作，很多人猜想他對(duì)名牌一擲千金，其實(shí)不然。「我不需要用名牌來證實(shí)自己，你以為穿了LV，自己就變成LV嗎？」蔣友柏不迷信名牌。

    穿著Ｔ恤與卡其休閑褲的他，從口袋里忽然掏出一個(gè)小零錢包，跟一些鈔票，鈔票從一百元到一千元，整齊的夾好。信用卡與提款卡呢？「我沒有?！惯@個(gè)習(xí)慣，跟元大集團(tuán)的馬家三父子等有錢人一樣。

    更特別的是，馬家父子口袋里永遠(yuǎn)都是一迭整齊的新鈔。元大金控總經(jīng)理馬維建說，他只要一拿到舊鈔，就馬上叫秘書拿到銀行存起來?！改悴挥X得看到新鈔，會(huì)舍不得花掉嗎？這是省錢的好方法耶?！?/span>

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    評(píng) 論（6）
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    施淼波

    可是,我們哪里有這么多錢啊

    2008-04-09 13:43:28
    覃歡

    你不理財(cái),財(cái)不理你!

    2008-04-03 16:33:38
    龔培丹

    懂得理財(cái),就會(huì)懂得投資

    2008-04-01 10:21:40
    陳勇

    錢少，剩著花； 錢多，醒著花； 看來，我也該好好搭理自己的小金庫。 呵呵，謝謝

    2008-03-26 19:06:51
    zhanghaoze

    水積點(diǎn)滴，而成江河；錢積點(diǎn)滴，而成富翁；

    2008-03-26 09:23:09
    zhangnicolas

    形勢(shì)嚴(yán)峻，理財(cái)重要

    2008-03-26 08:24:17
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