在數(shù)字技術(shù)時代，跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)的交叉融合和數(shù)據(jù)的流動使得許多傳統(tǒng)行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型的機遇與挑戰(zhàn)。北京大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心最新發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究》（以下簡稱報告）認為，目前我國中小銀行處于互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“榜首”，尤以股份制銀行發(fā)展最為迅猛。
專家認為，轉(zhuǎn)型難度大、不深入、不全面、產(chǎn)品高度同質(zhì)化是目前商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局的幾大突出問題。在今后發(fā)展中，商業(yè)銀行應(yīng)著重考慮以下方面：一是強化與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作；二是變革再造商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程；三是在組織上進行匹配。
尚處轉(zhuǎn)型初期
北京大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心高級研究員謝絢麗對記者表示，2010年至2014年，中國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型正在不斷深化，從東部沿海向西部逐漸滲透。但目前總體轉(zhuǎn)型尚處初期，壓力巨大?！皬幕ヂ?lián)網(wǎng)金融的認知、互聯(lián)網(wǎng)金融的組織及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品三個維度來看，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的發(fā)展與普及最快，特別是電子銀行產(chǎn)品普及最廣?；ヂ?lián)網(wǎng)理財、信貸、商務(wù)等金融產(chǎn)品則普及率較低?！?br />
報告顯示，從銀行群體看，國有銀行從時間上和程度上較為平均，處于轉(zhuǎn)型領(lǐng)先位置，但明顯后勁不足。股份制銀行增長迅猛，近幾年成為轉(zhuǎn)型主力。而城商行和農(nóng)商行等中小銀行則差異較大，并且上升最快。部分優(yōu)秀的銀行與大部分滯后的銀行使得平均水平仍處于落后地位。從銀行個體看，某些重點地區(qū)的中小銀行超越傳統(tǒng)大行，成為互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的領(lǐng)頭羊。股份制銀行中，光大銀行、民生銀行的發(fā)展趨勢最為突出，超過先發(fā)優(yōu)勢明顯的招商銀行。而工商銀行則是國有銀行中持續(xù)轉(zhuǎn)型的典范。
尋求“外援”幫助
報告認為，為了加快轉(zhuǎn)型步伐，在今后發(fā)展中，商業(yè)銀行應(yīng)強化與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)這類“外援”的合作，這樣在一定程度上可以拓寬商業(yè)銀行金融信息資料以及客戶來源，豐富商業(yè)銀行的應(yīng)用場景。同時，商業(yè)銀行可以有效利用資金、政策上的保障，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)共同建立起中小微企業(yè)的金融交易平臺，形成綜合的金融交易體系。
而不少專家和銀行業(yè)內(nèi)人士表示，能否充分融合最新金融科技技術(shù)，也是決定商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成功與否的關(guān)鍵因素之一。近兩年在金融界迅速躥紅的“區(qū)塊鏈”被寄予厚望。全國人大財經(jīng)委委員、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組組長李禮輝稱，我國的金融基礎(chǔ)設(shè)施比較發(fā)達，大型金融機構(gòu)已經(jīng)建成超高速、大容量、中心化的信息技術(shù)系統(tǒng)。在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用中，組建大中小型金融機構(gòu)共同參與的分布式“聯(lián)盟鏈”，實現(xiàn)現(xiàn)有系統(tǒng)與創(chuàng)新系統(tǒng)的無縫鏈接，金融機構(gòu)不論大小，都可以共享互聯(lián)互通的技術(shù)平臺，為更多的客戶提供金融服務(wù)，有利于發(fā)展普惠金融，也有利于充分利用現(xiàn)有科技資源，達到節(jié)約投資、節(jié)約交易成本、確保交易速度、實現(xiàn)合規(guī)控制的目標。
值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)金融科技安全愈發(fā)受到關(guān)注，防范該領(lǐng)域出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，保護網(wǎng)絡(luò)金融安全，已成為漸趨迫切的需求。近日，在支付清算協(xié)會的支持下，騰訊財付通、螞蟻金服、百度金融、京東金融等行業(yè)伙伴共同組成金融風險信息共享聯(lián)盟，意圖提升行業(yè)整體的安全防范水平，構(gòu)建聯(lián)防聯(lián)控機制。騰訊還借此發(fā)布了建立安全生態(tài)的“三把利劍”，即利用公眾舉報機制、信息共享機制和警方介入機制，打擊互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙。
