P2P聯(lián)手銀行通過助貸模式進入車抵貸市場，正在讓本已競爭激烈的車抵貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)白熱化狀態(tài)。南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，短短半年時間，車抵貸業(yè)務(wù)借款利率從原來的高達25%以上逐步下滑至20%以下，車抵貸業(yè)務(wù)價格戰(zhàn)已硝煙四起。
而在利率下降的背后，多位業(yè)內(nèi)人士接受南都記者采訪時表示，除了競爭，各家平臺通過與銀行合作，獲得更多低成本資金為車抵貸利率成本下降騰出空間。據(jù)悉，P2P與銀行合作模式主要是助貸模式。
P2P平臺涌入 打起價格戰(zhàn)
“今天早上才拉來的客戶，卻因為另外一家公司可以便宜一個點就走了”，“90后”小黃今年年初成為一家P2P公司的車抵貸業(yè)務(wù)員，這半年他最大的感受是，市場競爭越來越大，而且車抵貸市場價格戰(zhàn)已經(jīng)打響。“短短半年，我們公司的車抵貸利率從原來的26%下降到20%。”小黃說。
據(jù)悉，所謂車抵貸是指車輛抵押貸款，借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構(gòu)或汽車消費貸款公司取得的貸款。
過去市場上主流的公司只有3-5家，現(xiàn)在全國門店規(guī)模超百家的公司就有3家，百家門店以下規(guī)模的公司多達50-100家。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2015年7月初至2016年6月底，全國至少有1070家P2P網(wǎng)貸平臺有涉及車貸業(yè)務(wù)。
更多P2P平臺涌入車抵貸市場與尋找監(jiān)管合規(guī)性有關(guān)，因為相對于此前小微貸業(yè)務(wù)，車抵貸業(yè)務(wù)小額分散，能符合借款上限的要求。且從資產(chǎn)角度看，由于其標準化程度高、模式易復(fù)制、業(yè)務(wù)擴張性較好，導致各類平臺在監(jiān)管合規(guī)要求之下紛紛進入車抵貸市場。
中小城商行成P2P“血庫”
激烈競爭帶來的影響之一，是原來一直維持在25%以上的車抵貸業(yè)務(wù)利率今年以來持續(xù)走低。利率不斷下降已成趨勢，至少下降了5%-8%。目前車抵貸利率普遍下降到20%以下，部分公司的車抵貸業(yè)務(wù)甚至下降到10%以下。
而在利率下降的背后，多位業(yè)內(nèi)人士接受南都記者采訪表示，除了競爭，各家平臺通過與銀行合作，獲得更多低成本資金為車抵貸利率成本下降騰出空間。據(jù)悉，P2P與銀行合作模式主要是助貸模式。在此種模式中，銀行與P2P公司制定標準，只要符合標準銀行資金將直接放貸給客戶，在此過程中，一般P2P平臺需要為不良提供兜底。在此類助貸業(yè)務(wù)中，P2P平臺從銀行獲得資金成本約6%-8%，遠低于平臺募資10%的資金成本。
“從銀行的角度看，通過P2P去做車抵貸業(yè)務(wù)等于把臟活累活外包出去”，在對公業(yè)務(wù)低迷的情況下，車抵貸業(yè)務(wù)成為銀行著力開拓的業(yè)務(wù)之一。而車抵貸業(yè)務(wù)主要通過人力開拓市場，通過助貸業(yè)務(wù)，銀行可以有效控制成本。
南都記者注意到，當前與P2P合作開展車抵貸助貸業(yè)務(wù)的主要包括華興銀行、南粵銀行在內(nèi)的中小城商行。相對于大行，通過與P2P合作助貸業(yè)務(wù)，中小城商行可以突破區(qū)域限制，在更大范圍的區(qū)域內(nèi)發(fā)展業(yè)務(wù)。
